Cómo elegir la mejor cuenta de ahorros en 2026: Guía para no perder dinero con la inflación

En el contexto económico actual, dejar el dinero «debajo del colchón» o en una cuenta corriente que no paga intereses es una decisión financiera arriesgada. Con la inflación fluctuando, tu poder adquisitivo disminuye cada día. En este artículo analizamos qué requisitos debe cumplir una cuenta de ahorros hoy para que sea realmente rentable.

El tipo de interés (TIN y TAE)

La principal diferencia es que el TIN (Tipo de Interés Nominal) es solo el interés base del préstamo o depósito, mientras que la TAE (Tasa Anual Equivalente) es el coste o rendimiento real y completo, ya que incluye el TIN más todos los gastos y comisiones (apertura, estudio, seguros, etc.), permitiendo una comparación real entre productos financieros. La TAE es la cifra clave para saber el coste total de un préstamo o la rentabilidad real de un ahorro. No deberiamos aceptar nada que esté por debajo de un 2,00% TAE, para que lo entendamos, el tipo de facilidad de depósito del Banco Central Europeo (BCE) se sitúa actualmente en el 2,00%, cualquier banco que te ofrezca menos se está quedando con un margen excesivo de tu dinero.

Existen ofertas de bienvenida que llegan hasta el 5,00% TAE (como la de Ibercaja o Bankinter), pero debemos aclarar que suelen ser solo para el primer año y para saldos limitados (normalmente hasta 10.000€ o 20.000€). En el caso de cuentas sin condiciones de nómina, el mercado se mueve hoy entre el 2,02% y el 3,33% TAE, como es el caso de Trade Republic (2,02%), Revolut (hasta 2,27%) o plataformas como Raisin que alcanzan el 3,33% con bancos europeos.)

Liquidación de intereses

No es lo mismo que te paguen cada mes a que lo hagan cada año. La magia del interés compuesto funciona mejor con pagos mensuales.

El fondo de garantía de depósitos (FGD)

A la hora de elegir dónde poner nuestros ahorros, la rentabilidad no lo es todo; la seguridad es innegociable. Cualquier entidad que elijas debe estar bajo el paraguas de un Fondo de Garantía de Depósitos (FGD).

En España, el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito asegura que, en el hipotético caso de que el banco sea insolvente, el Estado te devolverá hasta 100.000 € por titular. Si tienes una cuenta con tu pareja, el límite asciende a 200.000 €.

Truco financiero: Si tus ahorros superan esa cifra, no los pongas todos en la misma cesta. Diversifica en diferentes bancos para que cada euro esté siempre cubierto por el fondo de garantía correspondiente.

Comisiones ocultas

De nada sirve encontrar una cuenta que te pague un 3% TAE si el banco te cobra 12 € al mes por mantenimiento. En este caso, la ‘magia’ juega en tu contra y el beneficio desaparece.

Antes de firmar, asegúrate de que tu nueva cuenta de ahorros cumpla estas tres reglas de oro:

• Cero comisiones de mantenimiento y administración: En 2026, pagar por tener tus ahorros quietos es un error. Las mejores cuentas actuales son 100% gratuitas.
• Transferencias SEPA gratuitas: Si para mover tu dinero de vuelta a tu banco principal te cobran una comisión, la rentabilidad que has ganado se pierde por el camino. Busca siempre «Transferencias SEPA online gratuitas».
• Sin vinculación obligatoria: Ten cuidado con las cuentas que te ofrecen un interés muy alto pero te obligan a contratar un seguro de vida o de hogar. A menudo, el coste del seguro es mayor que el beneficio de los intereses.

Consejo experto: Lee siempre el documento de ‘Información Precontractual‘. Ahí, por ley, el banco debe desglosar todos los costes en una tabla muy clara. Si ves algún gasto que no entiendes, no abras la cuenta.»