Con el Euríbor de 2026 moviéndose, ¿qué hipoteca interesa más? Analizamos la guerra comercial de los bancos en enero y te decimos si te compensa pasarte al tipo mixto.
Arranca 2026 y la pregunta del millón vuelve a la mesa: con la inflación estabilizándose y los tipos de interés buscando su nuevo equilibrio, ¿qué están ofreciendo los bancos? Si estás buscando casa o te asfixia tu cuota actual, cuidado: los directores de sucursal tienen orden de vender tipos fijos caros antes de que el mercado baje. En este análisis destripamos la letra pequeña de las ofertas de enero.
1. La «trampa» del Tipo Fijo en 2026
Hace un par de años, firmar un tipo fijo era un refugio seguro. Hoy, en 2026, hay que echar cuentas. Muchos bancos siguen ofreciendo tipos fijos por encima del 3% o 3,5%, aprovechando el miedo de los clientes.
- El análisis: Si los expertos prevén que los tipos bajen en los próximos 2-3 años, firmar un fijo muy alto hoy es condenarte a pagar de más durante 20 años. No firmes nada por encima del mercado sin negociar.
2. El renacer de la Hipoteca Mixta
Es la reina de 2026. Para quien no se fía del Euríbor pero no quiere pagar un fijo abusivo, la hipoteca mixta es el punto medio dulce.
- ¿Cómo funciona? Pagas un tipo fijo (más barato que el fijo puro) durante 5 o 10 años. Después, pasas a variable.
- La estrategia: Esto te da tranquilidad durante esta década. Dentro de 10 años, cuando pases a variable, tu deuda será mucho menor y las oscilaciones del Euríbor te afectarán menos.
3. Novación y Subrogación: Tu poder de negociación
Si ya tienes hipoteca y te está ahogando, enero es el mejor mes para «amenazar» a tu banco con irte.
- Subrogación (Cambiar de banco): En 2026, la competencia entre entidades es feroz. Muchos bancos asumen los gastos de notaría y tasación si te llevas la hipoteca con ellos.
- Novación (Renegociar): Antes de irte, siéntate con tu gestor. Lleva una oferta de la competencia en la mano. La mayoría de los bancos igualarán la oferta para no perderte.
4. Cuidado con las vinculaciones «vampiro»
Para darte un buen tipo de interés, te pedirán que contrates «de todo»: seguros de todos los tipos, de vida, de hogar, alarma, tarjetas, plan de pensiones…
- Haz números: A veces compensa pagar un 0,10% más de interés y ser libre para contratar el seguro de vida por tu cuenta (que suele ser un 40% más barato fuera del banco). No te dejes deslumbrar por el TIN bonificado; mira siempre la TAE, que es la que incluye todos esos gastos extra.
5. Conclusión: No tengas prisa
Comprar una casa es la decisión financiera más importante. En 2026, el mercado inmobiliario está cambiando. No te quedes con la primera oferta que te den en tu banco de toda la vida. Compara al menos 3 entidades y, si puedes, utiliza un bróker hipotecario (muchos son gratuitos para el cliente) que negocie por ti.
Recuerda que para que te concedan cualquier hipoteca, tu historial debe estar impoluto. Si tienes dudas, revisa nuestro articulo para cómo saber si estás en ASNEF.